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投資信託の商品を調査する中で、理想の投資先が見つかったり、競争によって信託報酬が安くなったりすると、他の投資信託にスイッチしたくなることがあります。私も、全てを熟知してから投資信託を購入するよりも、早く少額から運用を開始する方が良いと考え、思い切って投資を始めた経験があります。しかし、後になって商品を変更したくなる場面が必ず訪れるということを理解しておくことが重要だと思います。 確定拠出年金と NISA 口座の投資信託のスイッチについて考えてみましょう。 【確定拠出年金】 確定拠出年金では、売却することなく（税金がかからない）、スイッチング（預け替え）する仕組みがあります。そのため、商品を変更しても特に損失は出ません。 【NISA（つみたて NISA も）】 NISA の場合、売却益には課税されませんし、初めからノーロードの商品が多いため、スイッチング自体は多くの場合、損失を被ることはありません。ただし、非課税可能枠は戻りませんので、注意が必要です。 【ノーロードとは？】 販売手数料がかからない投資信託のことです。時には「無手数料」と表記されることもあります。 【特定（一般）口座の投資信託のスイッチについて】 特定（一般）口座の場合は、スイッチングによって税金の発生がありますので、注意が必要です。スイッチングによって売却益が発生すれば、税金がかかる可能性があります。そのため、スイッチングを行う際には、税金の影響も考慮しなければなりません。 以上の点を踏まえて、投資信託のスイッチを検討する際には、慎重な計画とリサーチが必要です。自身の投資目標や状況に合わせて、最適な選択をすることが重要です。

副業として軽貨物業を始めることは、多くの人にとって魅力的な選択肢です。しかし、そのメリットとデメリットを正確に把握することが重要です。ここでは、40代のサラリーマンが軽貨物業を始める際のメリットとデメリットをまとめます。 メリット: 収入の増加: 副業として軽貨物業を始めることで、追加の収入源を確保できます。これにより、生活水準を向上させることが可能です。 柔軟なスケジュール: 自分の都合に合わせて仕事の時間を調整できるため、本業との両立が比較的容易です。週末や夜間に仕事をすることも可能です。 スキルの習得: 軽貨物業を始めることで、ドライバーとしてのスキルやルートの把握など、新しいスキルを身につけることができます。 ネットワークの拡大: 顧客や他のドライバーとの交流を通じて、ビジネスネットワークを拡大する機会が得られます。これは将来のビジネス展開に役立つことがあります。 デメリット: 時間と労力の負担: 本業との両立が難しく、長時間働くことが必要になる場合があります。これにより、家族や趣味との時間が削られることがあります。 リスクの増加: 軽貨物業は競争が激しく、安定した収入を得ることが難しい場合があります。また、車両のメンテナンスや事故などのリスクも考えられます。 ストレスの増加: 本業と副業の両立や、顧客とのトラブルなどにより、ストレスが増加する可能性があります。これにより、健康や家庭生活に悪影響を及ぼすことがあります。 法規制の遵守: 軽貨物業を始める際には、法律や規制に従う必要があります。適切な保険や許可を取得することが重要ですが、これには追加の手続きや費用が必要になります。 以上のように、軽貨物業を副業として始めることには多くのメリットがありますが、その一方でリスクや負担も存在します。事前に慎重な計画とリサーチを行い、自身の能力や状況に合った選択をすることが重要です。

最近、改めて投資・資産運用の勉強をし直しております。 先日「貯金感覚でできる3000円投資生活 デラックス」という書籍を読みまして、やるべきことや理由がとても簡潔・シンプルにまとめられていましたので、内容を引用しつつ、ポイントを整理させていただきます。 投資の入門書として、非常にオススメの本です。 貯金感覚でできる3000円投資生活 デラックス【電子書籍】[ 横山光昭 ] 価格:1,320円(2021/3/16 17:05時点)感想(2件) オススメ！ 最強の投資信託 こちらの書籍でオススメされている投資信託の商品は、楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天投信投資顧問） 「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」は、アメリカの投資運用会社・バンガード社が販売している「バンガード・トータル・ワールド・ストックETF」（ティッカー＜銘柄識別記号＞および通称「VT」）という商品を投資対象としたものです。 「バンガード・トータル・ワールド・ストックETF」が「世界最強の商品」といわれている理由について、以下の通り書かれています。 ・世界49ヶ国、約 8,000の株式銘柄に分散投資できる（2019年8月末時点）。・利回りが比較的高く、過去の実績を見ると、平均年率 6%程度のリターンを確保できている。・類似の商品に比べて、純資産額が大きく、信頼性が高い。・信託報酬が低く、コストパフォーマンスが良い。 投資信託 積み立ての設定内容 積み立ての設定は以下の通りで、非常にシンプルで簡単です。 ・積立金額 : 3,000円 / 月・決済方法 : 月々の購入金額の引き落とし日（何日でもよい）・分配金コース : 再投資型 前述の「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」をこちらの内容で積み立て設定しておいて、あとはほったらかし、というのが「貯金感覚でできる3,000円投資生活」の基本的な考え方です。 証券会社の選び方 順番が前後してしまいましたが、 証券会社は楽天、SBI のいずれかを選びましょう と書かれていて、私はたまたまなのですが、両方口座を持っていて、2つの口座で若干商品を変えて積み立て設定をしております。 楽天証券楽天銀行の口座や楽天カードと連携させれば、さまざまななメリットがあり、楽天市場で使えるポイントももらえる。 SBI証券ネット証券の中で口座数が最も多い。住信SBIネット銀行の口座と連携させれば、さまざまなメリットがある。夜間取引ができる。 他の投資信託も組み合わせたい方はこちら 全世界投資型だけでなく、例えば日本や外国の株式に投資している投資信託に、個別に投資したい という方のために、「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」以外でオススメの商品も書いてくれています。 eMAXIS Slim シリーズ（三菱 UFJ 国際投信） iFree シリーズ（大和証券投資信託委託） たわらノーロードシリーズ（DIAM アセットマネジメント） ニッセイ TOPIX インデックスファンド（国内株式。ニッセイアセットマネジメント） ニッセイ外国株式インデックスファンド（外国株式。ニッセイアセットマネジメント） 共通しているのは、いずれもインデックスファンドで信託報酬が安いという点。 好みに応じて、この辺りの商品を組み合わせて積み立て設定しておけば OK です。 まとめ 投資信託の商品や証券会社の選定理由、投資に対する考え方は書籍でとても分かりやすく説明されていますので、気になる方はぜひ読んでみてください。 貯金感覚でできる3000円投資生活 デラックス【電子書籍】[ 横山光昭 ] 価格:1,320円(2021/3/16 17:05時点)感想(2件) インデックスファンドによる資産運用は、基本、経済は成長していくもの、経済が破綻する時は、どの投資信託であろうと意味はなくなるという考え方のもと、いかにコスト（信託報酬）を安くするかが重要ということがあらゆる書籍に共通して書かれています。 投資に冒険心やエキサイティングさを求めてはいけないと思いますが、あわよくば短期間でもっと増やしたいという思いもあるので、インデックスファンドで手堅くベースを固めつつ、余剰資金でアクティブファンドや株式投資にチャレンジしてみるのもいいかもしれないですね。